Allzu schnell ist es geschehen: Der hohe Alkoholkonsum, die ausgelassene Stimmung bei der Gartenparty mit Freunden – da kann der Grill schon mal in Vergessenheit geraten. Experten warnen deshalb vor dem Einsatz flüssiger Brandbeschleuniger und setzen auf einen festen Stand des Grills, sowie den Verzicht auf Alkohol beim Grillmeister. Doch auch dann lassen sich Unfälle nicht ganz ausschließen.

Wer kommt für die Schäden auf?

Diese Frage ist dann oftmals entscheidend, wenn es um Personenschäden geht. Verletzungen und Verbrennungen können massive Kosten mit sich bringen, nicht alleine das Schmerzensgeld, sondern auch die Kosten für die Behandlung und einen unter Umständen entstandenen Verdienstausfall sind hierbei denkbar.

Schnell kommen da auf den Verursacher, der laut BGB haften muss, Kosten im fünf- bis sechsstelligen Bereich, teils sogar noch höher, zu. Dann ist der gut beraten, der eine private Haftpflichtversicherung abgeschlossen hat. Denn diese muss für den entstandenen Schaden aufkommen. Einzige Voraussetzung: Es darf dem Verursacher des Grillunfalls kein Vorsatz nachgewiesen werden können. In dem Fall leistet nämlich selbst die beste Haftpflichtversicherung nicht.

Schäden an Gartenmöbeln

Beim Grillen kommt es aber nicht immer nur zu Personenschäden. Auch Gartenmöbel können in Mitleidenschaft gezogen werden. Ebenso hier springt die private Haftpflichtversicherung des Verursachers ein. Ausnahmen gelten, wenn der Schaden durch den Besitzer selbst verursacht wurde. In diesem Fall muss er sich an seine Hausratversicherung wenden, die neben den im Haus befindlichen Möbeln auch Gartenmöbel absichert.

Vor allen Dingen dann, wenn technische Geräte zerstört wurden, werden die Versicherungen hellhörig. Denn Technikgeräte haben einen immer kürzeren Lebenszyklus. Kommt ein neues Modell auf den Markt, werden überproportional viele Schäden mit dem alten Modell gemeldet. Da prüft die Versicherung natürlich genau nach. Beim Laptop etwa sind 36 % der gemeldeten Schäden fingiert. Hinzu kommen nochmals 9 %, die auf eine Schadenregulierung verzichten, sobald die Versicherung das defekte Gerät begutachten will.

Insgesamt gehen laut GDV der Branche vier Milliarden Euro pro Jahr durch Betrug verloren. Das sind immerhin 10 % der Leistungen in diesem Bereich. Den Tätern fehlt dabei jegliches Unrechtsbewusstsein. So werden Schäden schon mal vergrößert, um einen Ersatz statt einer Reparatur zu erzwingen. Manchmal sind die Schäden sogar komplett eigenverschuldet worden.

Laut der GfK Studie finden es immerhin 7 % der Befragten nicht schlimm oder gar nicht schlimm, falsche Angaben gegenüber einer Versicherung zu machen. Dabei ist Versicherungsbetrug kein Kavaliersdelikt, sondern ein echter Straftatbestand. Dabei gehen viele Versicherungsgesellschaften sehr rigoros gegen die Versicherungsbetrüger vor. Zwar muss der Betrug bewiesen werden, aber auch ohne gerichtliche Klage gibt es zivilrechtliche Folgen. So kann die Schadenregulierung verweigert werden und zudem eine Kündigung der Versicherung erfolgen. Ab einer Schadenshöhe von über 7.500 Euro, die nachgewiesen wird, drohen sogar Freiheitsstrafen auf Bewährung. Da hört der Spaß dann wirklich auf.

Allein bei der Allianz Versicherung sind 100 Menschen beschäftigt, die sich ausschließlich mit Versicherungsbetrug befassen. Bei der Zurich Versicherung gibt es ebenfalls ein Betrugsdezernat. Die Spezialisten sind erfolgreich, denn viele Versicherte lügen schlecht oder ziehen die Forderung zurück, wenn es zu Nachfragen kommt. Was vielen Versicherten auch nicht klar ist: Mit einem Betrug schaden sie der Masse der Versicherten, denn bei hohen Schadenquoten steigen die Versicherungsprämien an.

Wer anderen einen materiellen Schaden zufügt, der muss dafür haften. Bei den Autos gibt es eine Verpflichtung zum Abschluss einer Haftpflichtversicherung, im Privatbereich allerdings nicht. So kommt es, dass in Deutschland immer noch fast 15 % der 1000 durch die GfK befragten Männer und Frauen ohne private Haftpflichtversicherung sind. Vor allen Dingen Jugendliche unter 29 Jahren und Singles sind es, die diese Versicherungsform verschmähen. 25 % sind in diesem Bereich ohne Absicherung. Wichtig bei einem Abschluss ist beispielsweise die Deckungssumme. Sie sollte bei mindestens 10 Millionen Euro liegen, was derzeit aber auch der Standard in der Branche ist. Viele Befragte kannten ihre Deckungssumme nicht. Dabei kann es durchaus sein, dass gerade ältere Versicherungen dringend angepasst werden müssen.

Bei den Zahlen der GfK wird klar, warum eine Ausfalldeckung so wichtig ist. Sie tritt nämlich dann für die Haftpflichtschäden ein, wenn der Schädiger keine eigene Versicherung hat. Und nach den Zahlen der GfK ist die Wahrscheinlichkeit dafür relativ groß.

Die Online Analyse lässt sich mit wenigen Klicks erstellen und soll eine genaue und detaillierte Auswertung der eigenen Vermögensschaden Haftpflichtversicherung als Ergebnis liefern. Dabei soll diese Auswertung sogar auf die individuellen Prioritäten der einzelnen Vermittler abgestellt sein. Wie wichtig die einzelnen Punkte der Vermögensschaden Haftpflichtversicherung für den Vermittler sind, kann vor der Auswertung natürlich individuell angegeben werden.

Fachkenntnisse helfen beim Vergleich

Wer sich gut im Bereich der Vermögensschaden Haftpflichtversicherung auskennt, für den stellt der Test keine Herausforderung dar. Aber auch wenn die Kenntnisse in diesem Bereich nicht allzu tief sind, kann die Analyse problemlos durchgeführt werden. Wer bei einer der Fragen einmal nicht so recht weiß, wie er diese bewerten soll, der kann stets angeben, dass der „Marktstandard unterstellt“ werden soll.

Danach braucht es nur noch wenige Angaben zur Versicherung selbst, sowie ein paar Klicks und schon kann die eigene Analyse über die Vermögensschaden Haftpflichtversicherung eingesehen werden.

Einfacher Überblick in der Analyse

Besonders wichtig war es der SdV, dass der Überblick gewahrt bleibt, weshalb eine Art Ampelsystem eingeführt wurde. Die Farbskala zeigt somit Deckungslücken auf einen Blick erkennbar auf. Dabei reichen die Angaben von absolut positiven Bewertungen, bei denen eine Änderung der Haftpflichtversicherung nicht nötig ist, über Empfehlungen, die eine Änderung unter Umständen als sinnvoll betrachten bis hin zur dringenden Empfehlung einer Änderung. Im schlimmsten Fall sind sogar „erhebliche Deckungslücken“ vorhanden.

Auf diese Art und Weise lässt sich mit nur einem Blick feststellen, ob der aktuelle Versicherungstarif den eigenen Bedürfnissen entspricht. Wem dies noch zu kompliziert ist, der kann zudem seine Versicherungsbedingungen im Web hochladen und an die SdV schicken. Diese überprüft nun den Vertrag und erstellt eine detaillierte Analyse innerhalb weniger Tage. Der Service ist dabei für die Vermittler kostenlos.

Wer ein eigen genutztes Haus bewohnt, der ist auch selbst für das Räumen und Streuen der Wege vor dem Haus verantwortlich. Das gilt ebenfalls für die direkt an das Grundstück angrenzenden Gehwege. Wer dagegen in einer Mietwohnung lebt, der muss genauer hinschauen. Grundsätzlich liegt die Räum- und Streupflicht beim Eigentümer, also beim Vermieter. Die Regel ist es aber mittlerweile, dass diese Pflichten auf einen oder mehrere Mieter übertragen werden. Das kann beispielsweise erforderlich werden, wenn der Vermieter einmal erkrankt ist oder in den wohl verdienten Urlaub fährt. Aber auch viele Hausordnungen sehen vor, dass der Winterdienst von den Mietern durchzuführen ist.

Da sich diese Hausordnungen in der Vergangenheit nur schwer durchsetzen ließen, weil viele Mieter ihren Verpflichtungen nicht oder nicht ausreichend nachkamen, hat es sich in den letzten Jahren immer mehr durchgesetzt, dass externe Dienstleister beauftragt wurden. Aber auch hier steht der Eigentümer in der Pflicht und muss die Dienstleister kontrollieren.

Wann muss geräumt und gestreut werden?

In der Regel sollte im Winter zwischen sieben Uhr am Morgen und 20 Uhr am Abend geräumt werden. Die Streupflicht setzt ein, wenn sich die Temperaturen der Marke von 0 Grad Celsius nähern. Auch wenn der Schneefall aufhört, ist der Gehweg zu streuen.

Allerdings kann es durch ein falsches Streuen dennoch dazu kommen, dass sich ein Fußgänger bei Schnee oder Eis verletzt und stürzt. In diesen Fällen wurde zwar gestreut, dennoch kam es zum Unfall, der bei Personenschäden doch erhebliche Kosten mit sich bringen kann. Um diesen aus dem Wege zu gehen, empfiehlt es sich, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen.

Haftpflicht des Mieters oder Vermieters – wer zahlt?

Wer ein Haus anmietet und in diesem als einziger Mieter lebt, der darf seine private Haftpflichtversicherung bemühen, sollte es im Winter zu einem Unfall kommen. Im Mehrfamilienhaus reicht die private Haftpflichtversicherung dagegen in der Regel nicht aus. Da aber meist ohnehin eine Haushaftpflicht und Grundbesitzerhaftpflicht durch den Vermieter für das gesamte Haus abgeschlossen wurde, muss diese im Fall der Fälle einspringen und die entsprechenden Kosten übernehmen.

Aufgrund der hohen Schäden, die bei einem Sturz entstehen können, von den Behandlungskosten über Schmerzensgeld bis hin zum Verdienstausfall, lohnt es sich in jedem Fall, eine solche Versicherung abzuschließen.

Vor dem Bundesgerichtshof musste ein Rechtsstreit entschieden werden, bei dem es um einen brennenden Adventskranz ging. Dieser hatte zu einem Brandschaden von über 25.000 Euro geführt, welcher von der Gebäudeversicherung eines Vermieters reguliert wurde. Anschließend versuchte jedoch die Gebäudeversicherung, sich an dem Betrag schadlos zu halten, indem sie die Erstattung von der Haftpflichtversicherung der Mieterin verlangte. Die Gebäudeversicherung warf der Mieterin grobe Fahrlässigkeit im Umgang mit dem Adventskranz vor.

Das Oberlandesgericht Düsseldorf entschied, dass die Mieterin grob fahrlässig gehandelt habe. Sie hatte nämlich keine Sicherheitsvorkehrungen getroffen. Das OLG sah es also als richtig an, dass die Gebäudeversicherung des Vermieters die Haftpflichtversicherung der Mieterin in Regress nehmen konnte. Der Streit ging daraufhin vor den Bundesgerichtshof.

Der Bundesgerichtshof entschied den Fall jedoch anders. Es gab dem OLG recht, dass ein Mieter vor dem Regress einer Versicherung zu schützen sei, wenn es sich um einfache Fahrlässigkeit gehandelt habe. Das gilt auch dann, wenn eine Haftpflichtversicherung des Mieters besteht und diese auch Mietsachschäden abdeckt. Dieser Grundsatz gilt aber nur für einfache Fahrlässigkeit. Ob es sich nun um einfache oder grobe Fahrlässigkeit handelt, muss wieder vor dem OLG entschieden werden.

Nachzulesen ist der Fall unter BGH, Urteil vom 20.10.2006, VIII ZR 67/06.

Die Versicherungsmöglichkeit beginnt schon bei der Verkehrssicherungspflicht. Denn jede Baustelle stellt auch eine Gefährdung für den Verkehr dar und muss daher entsprechend abgesichert sein. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht gibt es schon ab 40 Euro im Jahr und schützt den Bauherren vor finanziellen Schadensersatzansprüchen.

Sobald der erste Spatenstich getan ist, sollte eine Bauherren Haftpflichtversicherung mit von der Partie sein. Denn nicht nur Passanten können vom Bau verletzt werden, es kann auch zu Schäden am Nachbargrundstück oder der öffentlichen Straße vor der Baustelle kommen. Sie kommt auch bei größeren Summen auf, ist aber maximal für zwei Jahre gültig. Wer also ein Grundstück kauft und weiß, dass er in zwei Jahren mit der Bebauung fertig ist, kann gleich die Bauherren Haftpflichtversicherung für etwa 150 Euro mit abschließen.

Dann gibt es noch die Bauleistungsversicherung. Sie versichert alle Materialien, die am Bau benötigt werden gegen Schäden wie Unwetter, Beschädigung oder sogar Handwerkerfehler. Auch Diebstahl kann bei der Bauleistungsversicherung gegen Aufpreis eingeschlossen werden. Auch Feuer sollte mit abgesichert werden. Manche Versicherungen bieten sogar schon in der Bauphase die Wohngebäudeversicherung an. Sie gilt für eine maximale Bauzeit von 12 Monaten und umfasst alle Schäden, die auch die Wohngebäudeversicherung abdeckt.

Quelle: http://www.abendblatt.de/ratgeber/wohnen/article2036585/Diese-Versicherungen-sollten-Bauherren-abschliessen.html

Wie in vielen Fällen bei der Versicherung kommt es drauf an, was wann und durch wen passiert ist. Je nach Lage des Falls gibt es unter Umständen eine Versicherung, die den Schaden übernimmt. Denn nicht selten ist es ja nicht einfach nur ein Schlüssel. Mindestens ein Zylinder muss getauscht werden, manchmal sogar eine ganze Schließanlage. Und wenn der Schlüssel schon missbraucht wurde, um sich beispielsweise Zugang zu einer Arztpraxis oder einer Apotheke zu verschaffen, dann wird der Schaden richtig teuer.

Wichtig zu wissen ist es zum Beispiel, dass alle Haftpflichtversicherungen so ausgelegt sind, dass nur die Schäden reguliert werden, die dritten Personen entstanden sind, nicht aber einem selber. So haftet die Betriebshaftpflichtversicherung zum Beispiel dann, wenn der Arzt den Schlüssel für die gemieteten Praxisräume verliert. Kompliziert wird es dann, wenn eine Mitarbeiterin den Schlüssel verliert. Denn auch nur dann, wenn die Räume angemietet sind, haftet die Betriebshaftpflichtversicherung. Befinden sich die Räume im Eigentum des Arztes, kann es sein, dass die private Haftpflichtversicherung der Mitarbeiter einspringt. Das ist aber nur dann der Fall, wenn das sogenannte Dienstschlüsselrisiko mitversichert ist.

Wer also die Schlüssel für das Unternehmen erhält, der sollte sich in jedem Fall finanziell absichern. Viele Versicherungen bieten das gegen ein geringes Zusatzentgelt an – man muss halt nur nachfragen.

Quelle: http://www.aerztezeitung.de/news/article/649782/schluessel-weg-welcher-versicherer-zahlt.html

Zahlreiche Versicherungstypen wurden hier aufgeführt wie etwa die Krankenversicherung, die Unfallversicherung oder die private Krankenzusatzversicherung. Aber auch die Haftpflichtversicherung wurde in einem Absatz behandelt, allerdings etwas zu kurz.

Denn bei der privaten Haftpflichtversicherung müssen die Eltern auf einige wichtige Punkte achten. In der Regel ist es so, dass private Haftpflichtversicherungen als Familienversicherungen geführt werden. Daher ist es nicht notwendig, die Geburt des Kindes als neuen Versicherungsnehmer bei der Versicherung anzugeben. Empfehlenswert ist es aber dennoch, damit Sie sich im Schadensfall nicht noch mit bürokratischen oder administrativen Daten auseinandersetzen müssen.

Was viele Eltern jedoch nicht wissen, ist die Tatsache, dass Kinder bis 7 Jahre als deliktunfähig eingestuft werden. Sind Sie also bei Freunden zu Besuch und ihr Kleinkind reißt der Freundin die Brille von der Nase, kommen die Versicherungen nicht für den Schaden auf. Sie können sich gütlich mit der Freundin einigen, bleiben aber in jedem Fall auf den Kosten sitzen. Das ist mehr als ärgerlich, denn auf diesen Umstand machen die wenigsten Versicherungen von allein aufmerksam. Sie sollten es daher nicht versäumen, ihre Versicherung anzuschreiben und um Information hinsichtlich der Behandlung von Kleinkindern zu bitten. Sollte es tatsächlich so sein, dass die Versicherung bei Kleinkindern nicht zahlt, ist es ratsam, sich nach einer neuen privaten Haftpflichtversicherung umzusehen. Denn nur so können Sie auch im Schadensfall gelassen reagieren.

Die Altersgrenze von 7 Jahren wird übrigens hinsichtlich der Schäden im Straßenverkehr noch überschritten. Hier gelten Kinder erst ab 10 Jahren als deliktfähig.

Quelle: www.rp-online.de

Nicht erst seit solch‘ verheerenden Katastrophen wie jene im Golf von Mexiko weiß man, dass im Fall von auslaufendem Öl gravierende Kosten auf die Betreiber zukommen. Von den unsagbaren Umweltschäden einmal ganz abgesehen. Aus diesem Grund ist es nicht weiter verwunderlich, dass es bereits seit Jahren entsprechende Formen der Absicherung auch für die Inhaber von Öltanks gibt. Aber darüber hinaus sind insbesondere Privatleute, die ihr Zuhause mit so genannten „fossilen Brennstoffen“ wie Öl heizen, stets gut beraten, für den Fall eines möglichen Auslaufens von Öl explizit vorzusorgen.

Schwere Umweltbeeinträchtigungen durch auslaufendes Öl können zum Beispiel durch undichte Verschlüsse, durch defekte Leitungen oder auch durch Lecks am Tankbehältnis ausgelöst werden. Überdies können auch aggressiv einwirkende Bodenbestandteile, hohe Grundwasserstände oder gar Beschädigungen am Tankbehälter (bei unterirdischen Tanks) für entsprechende Schäden im Erdreich verantwortlich sein.

Aufwändige Rettungsmaßnahmen, die Beratung durch Gutachter, erforderliche Ausbaggerarbeiten, das Abfahren und Entsorgen des vom Öl verseuchten Erdreiches kosten Geld. Insbesondere die damit verbundenen, behördlichen Maßnahmen sind mit einem nicht unerheblichen, finanziellen Aufwand verbunden. Weitere Folgen können in diesem Zusammenhang langwierige, polizeiliche Ermittlungen (wegen Umweltverschmutzung) oder andere umfassende, strafrechtliche Aktionen sein. Dass darüber hinaus meist hohe Schadensersatzansprüche an den Verursacher gestellt werden, versteht sich ebenfalls von selbst. Eine fundierte Öltankversicherung bzw. eine Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung ist demzufolge für Inhaber von Öltanks in der heutigen Zeit unverzichtbar.

Eine Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung deckt sowohl mögliche, entstehende Rettungskosten, aber auch das Gewässerschaden-Risiko in vollem Umfang ab. Zudem wird nicht nur die Haftpflicht nach §22 des WHG vollends erfüllt, sondern sämtliche damit einhergehenden, gesetzlichen Richtlinien, die sich auf die privatrechtlichen Gegebenheiten beziehen, werden abgedeckt.

Die Öltank-Haftpflichtversicherung wiederum übernimmt die Kosten, welche für etwaige Schadensersatzansprüche geltend gemacht werden, aber auch die weitergehende Überprüfung möglicher Ansprüche gegen den Inhaber des Öltanks. Des Weiteren ist diese unverzichtbare Form der Absicherung sogar als eine Art Rechtsschutzversicherung zu betrachten, für den Fall, dass ein Prozess unausweichlich ist. Des Weiteren deckt die Öltank-Haftpflichtversicherung selbst die Kosten zur Abwehr möglicher, nicht gerechtfertigter Schadensersatzforderungen ab.

Sofern keine Schadensursachen gegen den Öltankbetreiber bestehen oder keine Schadensersatzansprüche gegen diesen im Raum stehen, greift der Versicherungsschutz unmittelbar nach Abschluss des Versicherungsvertrages.